Фінансові індикатори
Страх і жадібність
34 Страх
S&P 500
7,722.60 +0.60%
Ф'ючерс S&P 500
7,774.25 +0.21%
Dow Jones
52,377.57 +0.03%
Nasdaq Composite
26,477.81 +1.18%
Nasdaq 100
29,651.44 +1.29%
Ф'ючерс Nasdaq 100
29,933.25 +0.41%
Russell 2000
2,818.87 +1.16%
VIX
17.46 -0.34%
DAX
25,621.67 +0.12%
FTSE 100
10,666.51 -0.19%
Euro Stoxx 50
6,155.53 -0.15%
Nikkei 225
63,954.19 +1.08%
Оновлено
14:25
Efficiency Ratio банку
Опис
Efficiency Ratio показує, скільки центів операційних витрат банк витрачає на кожен долар доходу. На відміну від більшості коефіцієнтів, тут менше — краще.
Це прямий вимірник операційної дисципліни: два банки з однаковою маржею можуть мати дуже різний прибуток саме через цей показник.
Формула
Efficiency Ratio = Операційні витрати / (Чистий процентний дохід + Непроцентний дохід) × 100%
Інтерпретація
- Нижче 50% — відмінна ефективність, рівень найкращих банків.
- 55–65% — типовий діапазон для універсального банку.
- Понад 70% — роздута структура витрат, кандидат на реструктуризацію.
- Цифрові банки без відділень мають структурну перевагу — їх коефіцієнт часто нижчий за 40%.
Застосування
- Порівняння якості управління банками.
- Оцінка потенціалу зростання прибутку через скорочення витрат.
- Аналіз впливу цифровізації на бізнес-модель.
Приклад
Два банки з доходом $10 млрд кожен.
• A: витрати $5,2 млрд → Efficiency Ratio 52%, до прибутку доходить $4,8 млрд.
• B: витрати $6,8 млрд → 68%, залишається $3,2 млрд.
Однаковий дохід, різниця в прибутку до оподаткування — 50%. Саме тому банки роками закривають відділення.
💡 Потрібні розширені дані та Fair Value? InvestingPro надає повний доступ до професійної аналітики — за цим посиланням отримаєте знижку 15%.
Це афілійоване посилання. Його використання допомагає підтримувати розвиток stocks.com.ua без додаткових витрат для вас.
Схожі індикатори
Показник сам по собі нічого не вирішує
Efficiency Ratio банку має сенс лише в контексті — разом з іншими метриками, галуззю та історією компанії. У закритому клубі — мої живі угоди, розбори компаній, огляди ринку і спільнота, яка розбирається.
- ✓ Живі угоди в приватному каналі
- ✓ Аналіз компаній
- ✓ Огляд ринку
- ✓ Комʼюніті інвесторів