Фінансові індикатори
Страх і жадібність
42 Страх
S&P 500
7,718.60 -0.38%
Ф'ючерс S&P 500
7,715.00 -0.51%
Dow Jones
53,414.25 -0.51%
Nasdaq Composite
26,506.99 -0.29%
Nasdaq 100
29,544.15 +0.21%
Ф'ючерс Nasdaq 100
29,523.00 -0.01%
Russell 2000
2,975.65 +0.25%
VIX
14.53 +1.47%
DAX
26,046.40 +0.17%
FTSE 100
10,831.09 0.00%
Euro Stoxx 50
6,392.93 +0.16%
Nikkei 225
65,020.94 +1.26%
Оновлено
01:40
Efficiency Ratio банку
Опис
Efficiency Ratio показує, скільки центів операційних витрат банк витрачає на кожен долар доходу. На відміну від більшості коефіцієнтів, тут менше — краще.
Це прямий вимірник операційної дисципліни: два банки з однаковою маржею можуть мати дуже різний прибуток саме через цей показник.
Формула
Efficiency Ratio = Операційні витрати / (Чистий процентний дохід + Непроцентний дохід) × 100%
Інтерпретація
- Нижче 50% — відмінна ефективність, рівень найкращих банків.
- 55–65% — типовий діапазон для універсального банку.
- Понад 70% — роздута структура витрат, кандидат на реструктуризацію.
- Цифрові банки без відділень мають структурну перевагу — їх коефіцієнт часто нижчий за 40%.
Застосування
- Порівняння якості управління банками.
- Оцінка потенціалу зростання прибутку через скорочення витрат.
- Аналіз впливу цифровізації на бізнес-модель.
Приклад
Два банки з доходом $10 млрд кожен.
• A: витрати $5,2 млрд → Efficiency Ratio 52%, до прибутку доходить $4,8 млрд.
• B: витрати $6,8 млрд → 68%, залишається $3,2 млрд.
Однаковий дохід, різниця в прибутку до оподаткування — 50%. Саме тому банки роками закривають відділення.
💡 Потрібні розширені дані та Fair Value? InvestingPro надає повний доступ до професійної аналітики — за цим посиланням отримаєте знижку 15%.
Це афілійоване посилання. Його використання допомагає підтримувати розвиток stocks.com.ua без додаткових витрат для вас.
Схожі індикатори
Показник сам по собі нічого не вирішує
Efficiency Ratio банку має сенс лише в контексті — разом з іншими метриками, галуззю та історією компанії. У закритому клубі — мої живі угоди, розбори компаній, огляди ринку і спільнота, яка розбирається.
- ✓ Живі угоди в приватному каналі
- ✓ Аналіз компаній
- ✓ Огляд ринку
- ✓ Комʼюніті інвесторів